足球杯里的财商知识，懂足球更懂财富管理 - 知乎

我是张老师，独立保险顾问，深耕保险储蓄。

帮助220+个小伙伴存下8位数，同时也是50+个中高净值家庭的理财顾问。

今天聊聊家庭资产配置，是每个家庭理财的第一课，文末有彩蛋。

以下是这篇文章的目录，方便大家清晰了解足球杯里的财商知识。

一、理财金字塔

二、足球杯的财商应用

三、家庭资产梳理

一千个人眼中就有一千个世界杯

有人看到的是精妙的战术

有人看到的是酷爆的球技

有人看到的是文化的狂欢

也有人看到了足球映射的财商智慧

世界杯期间，我发现了一些广为流传的的金融名词解释，比如“保本理财”、“符合预期”、“打破刚性兑付”、“暴雷”等 玩笑之余。

一、理财金字塔

让我们用世界杯来聊聊家庭的资产配置 “将鸡蛋放在不同的篮子中”，这句话已经在投资领域被提及了千万遍，鸡蛋就是我们现有的资产，“篮子”就是各种资产配置的工具 我们需要做的，是将我们的“鸡蛋”按照合理的配比放到各个“篮子”中去，构建一个兼顾风险和收益的组合。

中国家庭常见的资产配置工具，主要是：银行储蓄、保险、债券、基金、股票、房产、贵重收藏品等，这些工具的合理组合，就构成了“理财金字塔”。

这个金字塔分为四层，就像足球场上的守门员、后卫、中场、前锋。

第一层是家庭财富的“守门员”：家庭刚需性的财富配置

其中应该包括：足以应对3-6个月日常支出的紧急备用金，以及家庭成员的保障性保险（如医疗险、重疾险、意外险、定期寿险等刚需险种）。

保障型保险是关键时刻家庭的保护伞，作为家庭财富的守门员，可以在突发变故时及时扑救，降低风险对生活的冲击。

第二层是家庭财富的“后卫”：防御性的理财工具

这类资产最突出的特点是稳定、低风险、低收益 在市场环境整体劣势的情况下可以作为家庭财富的压舱石，为家庭资产的保值增值保驾护航。

这类资产包括定期存单、子女教育金和国债等，适合长期配置。

第三层是家庭财富的“中场”：进可攻退可守的理财工具

这其中包括资产配置中的各类基金、债券和信托等资产。

当经济低迷时可以蛰伏，在保障日常支出的同时等待时机，当经济好转时可以再次“组织进攻”。

第四层是家庭财富的“前锋”：进取性较强的理财工具

股权投资、股票、外汇、房产、收藏品这些能够为我们带来较高收益的产品。

就像足球场上积极进攻的前锋，是最容易得分的位置，这一类的投资收益与风险并存，投资时应根据实际情况控制比例。

家庭资产金字塔的塔尖建多高，基底筑多厚，可以根据家庭的财务能力和财务目标来定，决定金字塔屹立不倒的并非是大小与高度，而是金字塔不同层级间的比例。

在足球比赛中，球员上场后为了试探对方实力，通常会采用较为稳健的“442”阵型；

在确定对方实力后，